Iniciativa Pyme

La Iniciativa Pyme es un nuevo instrumento de financiación europeos destinados a mejorar la financiación de las pymes mejorando la cobertura de riesgos utilizando los fondos FEDER que tienen destinados cada región. El objetivo de esta Iniciativa Pyme es que vuelva el canal de crédito al tejido productivo.

La Comisión Europea y el Ministerio de Hacienda han ratificado en enero de 2015 un acuerdo mediante el cual España se convierte en el primer país de la Unión Europea en aplicar una variante del Plan Junker para reactivar los préstamos a pymes. Para ello, las Comunidades Autónomas han aceptado renunciar al control de 800 MM de euros de Fondos Estructurales previstos para pymes. El objetivo de la iniciativa Pyme en España es crear un fondo, a través del Banco Europeo de Inversiones (BEI) para movilizar entre 3.200 y 5.300 MM de euros en créditos. De este modo participan en la Inicitiva Pyme el BEI, Fondos Estructurales, Estados miembros y las Comunidades Autónomas interesadas (hasta la fecha se han sumado todas con excepción de Navarra y Asturias)

Iniciativa Pyme

La cantidad de ayuda FEDER total aportada por España a la iniciativa es de 800 millones de euros y el apalancamiento mínimo por región que se conseguirá podrá mutiplicarse entre cuatro y siete, por lo que el volumen de préstamos total que podrán llegar a las pymes será superior a los 3.200 millones de euros. Algunas Comunidades Autónomas ya ha decidido participar con 600 millones de euros más 200 millones de euros a nivel estatal.

Para el ejercicio 2015, esta línea estará dotada con 1.067 millones de euros, de los que 500 corresponden al Estado, pero la cantidad total que reúne el plan es de más de 3.200 millones que se podrán movilizar hasta 2019.

La idea de base es utilizar fondos estructurales para que el BEI pueda avalar créditos a pymes y titulizaciones de préstamos ya existentes. El objetivo es usar el dinero con el que se dote el instrumento como garantía para absorver las hipotéticas primeras pérdidas en caso de impago, lo que elimina el riesgo de mora para las entidades financieras.

Es fundamental apoyar a las pymes que son la espina dorsal de la economía europea. Las pequeñas y medianas empresas representan más del 66% del empleo del sector privado. En España, esta cifra es un 74%, y las pymes representan el 85 % de los puestos de trabajo recién creados. Son una fuente de empleo estable con fuertes vínculos con sus comunidades locales. El Plan de Inversiones para Europa insta a los Estados miembros a hacer un mejor uso del presupuesto de la Unión Europea abandonando las subvenciones tradicionales en favor de la utilización de préstamos y garantías. En particular, se invita a los Estados miembros a duplicar el uso de instrumentos financieros innovadores dentro de su asignación de los Fondos Estructurales europeos. España es el primer país de la UE en poner esto en práctica, utilizando la Iniciativa Pyme.

Si los calendarios se cumplen estos préstamos estarán disponibles, a partir del verano por parte de las entidades bancarias que serán quienes los comerciarán. Participando el BEI como garante de la operación, las pymes se verán beneficiadas de una reducción en el coste de la operación. La iniciativa Pyme en España ofrece garantías a los intermediarios financieros (bancos y otras instituciones financieras). Las garantías cubren las carteras de créditos que se concedan a las pymes subvencionables.

Esto significa que, en caso de impagos de préstamos concedidos a las pequeñas y medianas empresas, la iniciativa Pyme cubre parcialmente el impago. Sin embargo, en todos y cada uno de los préstamos que se conceden, los bancos y otros intermediarios financieros deberán conservar una parte de los riesgos. Los riesgos de incumplimiento son, en primer lugar, cubiertos por la contribución española de los Fondos Estructurales y de Inversión Europeos, posteriormente por el presupuesto de la UE y, luego por el Grupo del BEI.

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El Reglamento (UE) 1303/2013 de disposiciones comunes sobre Fondos prevé la firma de un acuerdo de financiación entre el Estado y el BEI. Se ha creado un grupo de trabajo en el que participan Hacienda, Economía y el ICO para elaborar con el BEI dicho acuerdo. El BEI está presentando a las entidades financieras la iniciativa.

Para poder acceder a estas ayudas no será necesario ningún requisito especial, salvo los criterios de riesgos estándar requeridos para solicitar financiación en cualquier banco, ya que la financiación se canalizará a través de las entidades financieras. Será necesario que la empresa acredite que no tiene pérdidas recurrentes, que tiene un balance financiero saneado y presentable, además de un mínimo de recursos propios. También, será necesario poder demostrar una estabilidad empresarial y una antigüedad en el negocio que demuestren una mínima proyección futura.

Una vez firmados los diferentes acuerdos, el BEI hará una convocatoria pública a las entidades financieras con las condiciones para participar en la iniciativa. A esta convocatoria las entidades financieras y bancos presentarán las ofertas. Se proporcionarán garantías que cubrirán hasta el 80% del importe de los nuevos préstamos. El importe medio de los préstamos estará alrededor de los 100.000 euros y el plazo de amortización puede variar entre dos y 12 años.

Valor añadido de la Iniciativa Pyme

Para los Estados miembros:

  • No se requiere cofinanciación nacional, pues únicamente se realiza una aportación con los Fondos EIE (FEDER o FEADER), y por tanto la tasa de cofinanciación es del 100%.
  • Se logra un efecto apalancamiento sobre los Fondos EIE debido a la utilización de los recursos de la iniciativa como garantía preferente.
  • Rapidez en el desarrollo e implantación de la iniciativa

Para los intermediarios financieros:

  •  Alivio de las tensiones sobre las entidades financieras, proporcionando nuevos recursos para financiar a las pequeñas y medianas empresas.
  • Aumento del volumen de créditos sin alterar su exposición al riesgo.

Para las pymes:

  • Mayor liquidez para inversión.
  • Mejora de las condiciones de financiación.
  • Disponibilidad de recursos para proyectos que, de otra forma, habrían sido rechazados por los bancos.

Esta iniciativa que será liderada por el Banco Europeo de Inversiones (BEI), encargado de gestionar estos fondos, tendrá dos objetivos prioritarios:

  • Incentivar la inversión.
  • Mejorar la financiación bancaria de las pymes.

Se trata de una iniciativa basada en la securitización donde esperamos los siguientes resultados:

  • Incrementar el crédito en las pymes (primeras estimaciones 100.000 millones de euros de crédito)
  • Llegar a 10.000 millones de pymes en Europa.

Esta línea de financiación es complementaria de otra financiación de la UE, incluido el nuevo Fondo Europeo para Inversiones Estratégicas (FEIE) situado en el eje del Plan de Inversiones para Europa que permitirá movilizar más de 315.000 millones de euros de financiación de la inversión pública y privada durante los próximos tres años. La Comisión aporta 16.000 millones y el Banco Europeo de Inversiones (BEI) otros 5.000 millones. De los 315.000 finalmente movilizados se espera que 75.000 millones de euros puedan beneficiar a las pymes y el resto (240.000 millones) a grandes proyectos, a largo plazo centrados en la expansión del mercado único y la transición energética.

El FEIE aplica la misma lógica de pasar de los préstamos tradicionales a los instrumentos financieros innovadores como las garantías para obtener máximo provecho del presupuesto de la Unión Europea.

Cada país de la zona euro participa en el Fondo Europeo de Inversiones Estratégicas aportando distintas cantidades de dinero. Alemania, Italia y Francia aportan 8.000 MM de euros cada uno a través de sus bancos públicos mientras que la aportación de España se reduce a 1.500 MM de euros a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO).

Para estar al día de esta convocatoria o saber si puedes beneficiarte de esta u otras financiaciones europeas ponte en contacto con nosotros o llámanos al teléfono 902 120 325.

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