Préstamos Participativos Empresa

Los Préstamos Participativos Empresa son un tipo de crédito que DYRECTO Consultores gestiona para las empresas que necesiten financiación para realizar nuevas inversiones o para poner en marcha un plan de negocio. Para la obtención de los préstamos participativos, existen tanto organismos a nivel estatal como a nivel Regional.

El conocimiento que DYRECTO Consultores tiene de las distintas posibilidades de préstamos participativos a los que puede acceder una empresa, le permite maximizar la estructura de financiación de sus clientes, minimizando los costes.

Conociendo las características de tu proyecto podremos asesorarte en la gestión de subvenciones a fondo perdido, como incentivos regionales, o las destinadas a sectores turísticosindustriales. Contacta con nosotros para que identifiquemos todas las ayudas a las que puedes acceder.

¿Qué son los Préstamos Participativos Empresa?

Es un préstamo que la empresa cobra tras su aprobación por un organismo público siempre antes de comenzar con las inversiones. A diferencia un préstamo típico que se devuelve por cuotas fijas mensuales, el participativo solo se devuelve en función a los beneficios que genera la empresa. Sus características y funcionamiento están reguladas en el Real Decreto-Ley 7/1996 (artículo 20) y en la Ley 10/1996.

Empresas beneficiarias de los Préstamos Participativos

Los préstamos participativos están dirigidos, sobre todo, a proyectos tecnológicos e innovadores, preferiblemente con posibilidades de internacionalización y de diversificación económica que precisen de plazos muy largos de financiación, mayores niveles de recursos propios y costes financieros más reducidos.

Entre los beneficiarios, están las empresas de cualquier sector de actividad, excepto el inmobiliario y financiero. DYRECTO Consultores le ayuda a identificar en su empresa aquellos proyectos susceptibles de ser beneficiarios definiendo la mejor estrategia para acceder a los préstamos participativos.

Los préstamos participativos tienen muchas ventajas para su empresa:

  • El empresario no tiene que aportar garantías (ni personales, ni hipotecarias…ningún aval), la generación futura de beneficios del proyecto es garantía suficiente.
  • Está pensado tanto para empresas nuevas como para las que llevan tiempo en el mercado y desean ampliarse, crecer o diversificar.
  • El tipo de interés se compone de una parte variable, que se determina en función a la evolución de la actividad de la empresa y de una parte fija, independiente de su evolución. El criterio para determinar la evolución puede ser el beneficio neto, el volumen de negocio, el patrimonio o cualquier otro que las partes acuerden.
  • Los gastos financieros son fiscalmente deducibles de la base imponible del impuesto sobre sociedades.
  • Están entre un préstamo ordinario y el capital riesgo. Los préstamos participativos tienen la capacidad de reforzar los fondos propios de la empresa gracias a que la legislación mercantil permite considerarlo dentro de su patrimonio contable, como fondos permanentes.
  • Los préstamos participativos tienen la consideración de deuda subordinada, por lo que su grado de exigencia en situación de insolvencia se sitúa justo por delante de los accionistas.

Características generales de los préstamos participativos empresa (orientativos):

  • Importe:
    • JEREMIE desde 25.000 euros hasta los 300.000 euros.
    • ENISA entre 25.000 euros y 1.500.000 euros.
  • Vencimiento:
    • Entre 5 y 9 años.
  • Carencia:
    • JEREMIE máxima de 5 años.
    • ENISA entre 3 y 9 años.
  • Cofinanciación
    • JEREMIE hasta el 50% de la inversión.
    • ENISA hasta los recursos propios.
  • Tipo de interés: en función de los resultados de la empresa beneficiaria, con un mínimo y un máximo:
    • Mínimo: determinado por Euribor a un año +0,75%, pagadero trimestralmente.
    • Máximo: hasta 6 puntos porcentuales, en función de la rentabilidad financiera de la empresa (RAI/FP), pagadero anualmente sobre la base de las cuentas aprobadas.

Hay préstamos participativos disponibles en diferentes regiones españolas. DYRECTO Consultores ya está preparando solicitudes de aquellas empresas que hayan solicitado sus servicios.

¡Solicita ya tu préstamos participativo!

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